A technológia gyors fejlődésével párhuzamosan a pénzügyi szolgáltatások trendjei is nagy sebességgel változnak. Az élvonalban maradáshoz, elengedhetetlen a pénzügyi vezetők számára, hogy tisztában legyenek a kialakulóban lévő új technológiákkal és trendekkel. Ebben a blogbejegyzésben az év négy legfontosabb pénzügyi szolgáltatási trendjét tekintjük át, és azt, hogy ezek hogyan változtathatják meg az üzletmenetet. A nyílt banki szolgáltatások térnyerésétől a digitális pénztárcák használatáig megvizsgáljuk, hogy ezek a trendek milyen hatással lehetnek az iparágra.
1) A fintech felemelkedése
A „fintech” kifejezés a pénzügyi szolgáltatások és a technológia találkozására utal. Ez a növekvő tendencia átalakítja a pénzügyi szolgáltatások és azok fogyasztásának módját. A fintech térnyerése új lehetőségeket teremtett a pénzügyi szolgáltató szervezetek és a startupok számára egyaránt. Olyan innovatív megoldásokat fejlesztenek, amelyek javítják az ügyfélélményt, racionalizálják a folyamatokat és csökkentik a költségeket.
A fintech megoldások egyre népszerűbbé váltak a fogyasztók körében kényelmük, elérhetőségük és megfizethetőségük miatt. A mobil banki szolgáltatásoktól és a digitális fizetéstől kezdve a virtuális tanácsadókig és a crowdfunding platformokig a fintech átalakítja a hagyományos banki szolgáltatásokat.
Ez a tendencia a bevett pénzügyi szervezetek és a fintech startupok közötti versenyt is felpezsdítette. A fintech cégek felforgatják a piacot, ezzel egyidőben a bankok és más hagyományos szereplők is új technológiákat kezdenek alkalmazni, hogy az ügyfelek számára továbbra is meghatározó szereplők maradhassanak.
A fintech térnyerése egyszerre jelent kihívást és lehetőséget a pénzügyi szolgáltató vállalatok számára. A pénzügyi vezetőknek – a versenyképesség megtartása és a magas szintű felhasználói élmény fenntartásának érdekében – lépést kell tartaniuk ezekkel a változásokkal és be kell fektetniük az új technológiákba.
2) A kiberbiztonság növekvő jelentősége a pénzügyi szolgáltatásokban
Ahogy a pénzügyi szolgáltatások egyre inkább digitalizálódnak és összekapcsolódnak egymással, egyre fontosabbá válik az szigorú kiberbiztonsági intézkedések szükségessége. A kibertámadások és az adatvédelmi incidensek komolyan fenyegetik a pénzügyi szolgáltató szervezeteket és ügyfeleiket, és a következmények súlyosak lehetnek. Emiatt a kiberbiztonság a pénzügyi szolgáltatások egyik legkritikusabb témájává vált.
A kiberbiztonság fő célja az érzékeny adatok védelme, a jogosulatlan hozzáférés megakadályozása és a pénzügyi csalás kockázatának csökkentése. Ez különböző intézkedések, például tűzfalak, titkosítás és biometrikus hitelesítés végrehajtását jelenti. A pénzügyi szolgáltató szervezeteknek naprakésznek kell maradniuk a kiberbiztonságot érintő legújabb fenyegetésekkel és trendekkel kapcsolatban, és biztosítaniuk kell, hogy megfelelő erőforrásokkal és személyzettel rendelkezzenek ezen fenyegetések leküzdéséhez.
A fintech és a mobil banki szolgáltatások térhódítása szintén összetettebbé tette a kiberbiztonságot, mivel a pénzügyi szolgáltatások több csatornán és eszközön keresztül is elérhetővé váltak. A megfelelő stratégiákkal és eszközökkel a pénzügyi szolgáltató szervezetek továbbra is az élen maradhatnak, és megvédhetik ügyfeleiket a kiberfenyegetésektől. Mivel a kiberbiztonság fenntartása egyre nagyobb jelentőséggel bír, a gazdasági vezetőknek a pénzügyi stratégiájuk kritikus szempontjaként kell kezelniük a kérdést.
3) A mesterséges intelligencia és a gépi tanulás hatása
A mesterséges intelligencia (AI) és a gépi tanulás (ML) számos iparágat forradalmasított, és ez alól a pénzügyi szolgáltatások sem kivételek. Ezek a technológiák egyre inkább elterjedtek a pénzügyi szolgáltató szervezetekben, értékes betekintést nyújtanak és racionalizálják a folyamatokat.
Az AI és az ML hatalmas mennyiségű adatot képes valós időben feldolgozni és elemezni, lehetővé téve a pénzügyi szolgáltatók számára, hogy megalapozottabb döntéseket hozzanak. Az AI-alapú chatbotok például interakcióba léphetnek az ügyfelekkel, válaszolhatnak a kérdéseikre, és segíthetnek az alapvető tranzakciók végrehajtásában. Ez nemcsak az ügyfélkiszolgálás minőségét javítja, hanem a működési költségeket is csökkenti.
A mesterséges intelligencia és az ML a csalások felderítésében és megelőzésében is döntő szerepet játszik. A pénzügyi tranzakciók mintáinak és anomáliáinak folyamatos elemzésével ezek a technológiák képesek azonosítani a potenciális csalásgyanús tevékenységeket, lehetővé téve a szervezetek számára, hogy időben lépéseket tegyenek.
Ezek a technológiák elősegítik az automatizált befektetési platformok térnyerését, amelyek az ügyfél kockázattűrő képessége és pénzügyi céljai alapján személyre szabott befektetési tanácsadást nyújtanak. Ezek a platformok algoritmusok segítségével optimalizált befektetési portfóliókat hoznak létre, így a befektetési szolgáltatások elérhetőbbé és megfizethetőbbé válhatnak az egyének számára.
A mesterséges intelligencia és az gépi tanulás egyre szélesebb körű alkalmazásával azonban a pénzügyi szolgáltató szervezeteknek foglalkozniuk kell az e technológiákhoz kapcsolódó etikai és szabályozási kihívásokkal is. A pénzügyi szolgáltatási ágazatban a bizalom és a hitelesség fenntartása érdekében biztosítani kell az átláthatóságot, a tisztességességet és az elszámoltathatóságot.
4) A digitális fizetések és a mobilbankolás fejlődése
Az elmúlt években a digitális fizetés és a mobilbankolás forradalmasította a magánszemélyek és a vállalkozások pénzügyeinek kezelését. Ez a trend várhatóan csak tovább erősödik a következő évben, az új fejlesztések és innovációk pedig még kényelmesebbé és hatékonyabbá teszik a pénzügyi tranzakciókat.
Ennek a fejlődésnek az egyik legfontosabb mozgatórugója az okostelefonok széles körű elterjedése. Ahogy egyre több embernek lett okostelefonja, úgy nőtt meg a mobil banki szolgáltatások iránti kereslet. A felhasználók a képernyőjükön néhány érintéssel már útközben is könnyedén utalhatnak át pénzt, fizethetnek számlákat és kezelhetik bankszámláikat.
A digitális pénztárcák és fizetési platformok is egyre népszerűbbek. Ezek a platformok lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy fizetési adataikat biztonságosan tárolják, és egy egyszerű beolvasással vagy koppintással gyors és problémamentes tranzakciókat hajtsanak végre. Ez a kényelem vonzó a fogyasztók számára és előnyös a vállalkozások számára, mivel megszünteti a készpénz vagy kártya szükségességét, és csökkenti a csalások kockázatát.
A biometrikus hitelesítési módszerek, például az ujjlenyomat- és arcfelismerés integrálása növelte a digitális fizetések biztonságát. Ezek a funkciók további védelmi réteget biztosítanak, biztonságosabbá téve a tranzakciókat és csökkentve a személyazonosság-lopásának vagy a csalás kockázatát.
A technológia fejlődésével a mobilbankolás és a digitális fizetés terén is további innovatív megoldásokra számíthatunk. A mesterséges intelligencia és az gépi tanulási algoritmusok például segíthetnek a szervezeteknek abban, hogy személyre szabott ajánlásokat és szolgáltatásokat nyújtsanak ügyfeleiknek a költési szokásaik és pénzügyi céljaik alapján.
Hogyan segíthetnek a Unit4 megoldásai az Ön szervezetének
A Unit4 élvonalbeli technológiát használ, és számos olyan megoldást kínál, amelyek racionalizálják a folyamatokat, növelik a hatékonyságot, és értékes betekintést nyújtanak a pénzügyi vezetők számára. A Unit4 FP&A szoftver olyan funkciókat kínál, mint az automatizált jelentéskészítés, üzleti tervezés és előrejelzés, valamint átfogó elemzési eszközök. Szoftverünkkel a pénzügyi vezetők világos és valós idejű képet kaphatnak szervezetük pénzügyi teljesítményéről, így megalapozott döntéseket és stratégiákat hozhatnak.
A Unit4 olyan biztonsági megoldásokat kínál, amelyek képesek felismerni és megelőzni a kiberfenyegetéseket, így biztosítva az érzékeny pénzügyi adatok biztonságát és védve a szervezeteket a lehetséges jogsértésektől. Integrálják továbbá a mesterséges intelligencia- és gépi tanulási technológiákat olyan fejlett képességekkel, amelyekkel automatizálhatók a rutinfeladatok. A pénzügyi vezetők ezeket a technológiákat kihasználva javíthatják a működési hatékonyságot és termelékenységet, így a stratégiai tervezésre és az értékteremtő tevékenységekre összpontosíthatnak.